Placement de trésorerie court terme
Produit structuré
Qu’est ce qu’un produit structuré ?
Les produits structurés sont des instruments financiers sophistiqués qui offrent aux investisseurs un moyen d’exposer leur capital à différents types d’actifs financiers, tels que les actions, les obligations, les devises et les matières premières. Ces produits offrent aux investisseurs un large éventail de choix en termes de structure, de durée et de risque.
Simplicité
⭐
Rendement
⭐⭐⭐
Liquidité
⭐⭐
Sécurité
⭐
Durée
⭐⭐
Voici les étapes générales du fonctionnement d’un produit structuré :
Le fonctionnement d’un produit structuré pour une entreprise peut varier en fonction de la structure et des conditions du produit, mais voici quelques étapes générales qui peuvent être impliquées dans le processus :
Conception du produit
La première étape du processus consiste à concevoir le produit structuré en fonction des besoins et des objectifs spécifiques de l’entreprise. Cette étape peut impliquer la sélection d’un actif sous-jacent, la définition d’une stratégie d’investissement et la personnalisation de la structure du produit.
Négociation du contrat
Une fois que la structure du produit a été définie, l’entreprise peut négocier un contrat avec la banque ou l’intermédiaire financier qui fournira le produit structuré. Le contrat définira les termes et les conditions du produit, y compris le niveau de protection du capital, le rendement potentiel et la durée de l’investissement.
Financement de l'investissement
L’entreprise devra fournir des fonds pour financer l’investissement dans le produit structuré. Le montant de l’investissement dépendra des termes et des conditions du contrat et des objectifs d’investissement de l’entreprise.
Surveillance de l'investissement
Après l’investissement dans le produit structuré, l’entreprise devra surveiller la performance de l’investissement au fil du temps. Cela peut impliquer la surveillance de la performance de l’actif sous-jacent, le suivi des événements du marché et l’évaluation de la pertinence continue du produit structuré par rapport aux objectifs de l’entreprise.
Sortie de l'investissement
L’entreprise peut choisir de sortir de l’investissement dans le produit structuré à tout moment, en fonction des termes et des conditions du contrat. La sortie peut impliquer des frais et des pénalités, en fonction de la période de détention minimale et d’autres conditions du contrat.
En résumé, le fonctionnement d’un produit structuré pour une entreprise implique généralement la conception du produit, la négociation du contrat, le financement de l’investissement, la surveillance de la performance et la sortie de l’investissement. Chaque étape du processus peut être personnalisée en fonction des besoins et des objectifs spécifiques de l’entreprise et des conditions du marché.
Nos offres de produits structurés
(Offre au 17/04/2023, susceptible de changer)
Les produits structurés offrent-ils une bonne liquidités ?
La liquidité est un élément important à prendre en compte lors de l’investissement dans des produits structurés. La liquidité fait référence à la facilité avec laquelle un actif peut être acheté ou vendu sur le marché.
Les produits structurés peuvent être moins liquides que les instruments financiers traditionnels, tels que les actions et les obligations. Cela signifie que l’investisseur peut ne pas être en mesure de vendre son investissement à tout moment, ce qui peut entraîner une perte de valeur ou une incapacité à récupérer son investissement.
Les produits structurés proposent-ils un bon rendement ?
Le rendement des produits structurés dépend de la performance des actifs sous-jacents. Les produits structurés peuvent offrir des rendements potentiellement élevés, mais ils comportent également des risques élevés, notamment le risque de perte en capital.
Les produits structurés sont souvent conçus pour offrir des rendements plus élevés que les instruments financiers traditionnels, tels que les obligations et les actions. Cependant, il est important de noter que les rendements élevés vont souvent de pair avec des risques élevés.
Les risques concernant le capital investi dans les produits structurés
Investir dans des produits structurés peut comporter des risques pour le capital initial investi. Voici les principaux risques auxquels les investisseurs doivent être conscients :
Risque de crédit de l'émetteur
Les produits structurés sont souvent émis par des banques ou des institutions financières. Le risque de crédit de l’émetteur est le risque que l’émetteur ne soit pas en mesure de rembourser le capital initial ou les intérêts promis en cas de défaillance ou de faillite. Il est donc important pour les investisseurs de connaître la solidité financière de l’émetteur avant d’investir dans un produit structuré.
Risque de marché
Les produits structurés peuvent comporter des risques de marché, notamment en cas de fluctuations des taux d’intérêt, des cours des actions ou des prix des matières premières. Les investisseurs doivent comprendre ces risques et leur impact potentiel sur le rendement du produit structuré.
Risque de liquidité
Certains produits structurés peuvent être difficiles à vendre avant leur échéance, ce qui peut entraîner une perte de capital pour l’investisseur. Il est donc important de comprendre la liquidité du produit structuré avant de décider d’investir.
Risque de non-garantie
Contrairement aux produits d’investissement traditionnels tels que les obligations, les produits structurés ne sont souvent pas garantis par un tiers. Cela signifie que si l’émetteur fait faillite, l’investisseur peut perdre tout ou partie de son capital investi.
Risque de complexité
En raison de leur structure complexe, les produits structurés peuvent être difficiles à comprendre pour les investisseurs. Cela peut entraîner une mauvaise évaluation des risques et une prise de décision inadéquate. Il est donc important pour les investisseurs de comprendre pleinement la structure et le fonctionnement des produits structurés avant d’investir.
Les avantages et inconvénients des produits structurés
| Avantages: | Inconvénients: |
|---|---|
| Les produits structurés offrent un potentiel de rendement supérieur à celui des investissements traditionnels à faible risque, tels que les dépôts à terme ou les obligations gouvernementales. | Les produits structurés peuvent être complexes et difficiles à comprendre pour les investisseurs qui ne sont pas familiers avec leur fonctionnement. |
| Les produits structurés peuvent être personnalisés en fonction des besoins spécifiques de chaque investisseur, ce qui peut permettre de répondre à des objectifs d'investissement particuliers. | Les produits structurés peuvent présenter un risque de crédit associé à l'émetteur, qui peut être accentué si l'émetteur est une institution financière moins bien notée. |
| Les produits structurés peuvent offrir une protection partielle contre les pertes grâce à des mécanismes de barrière ou de remboursement anticipé. | Les produits structurés peuvent être moins liquides que d'autres types d'investissements, ce qui peut rendre leur vente difficile en cas de besoin urgent de liquidités. |
| Les produits structurés peuvent offrir une exposition à des marchés difficiles à atteindre ou à des classes d'actifs moins liquides. | Les produits structurés peuvent impliquer des frais et des commissions plus élevés que les investissements traditionnels, ce qui peut réduire le rendement net pour les investisseurs. |
En fin de compte, les produits structurés peuvent offrir une option intéressante pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille et à gérer leur exposition au risque, mais il est important de bien comprendre leurs avantages et inconvénients avant de décider d’investir. Les investisseurs doivent être conscients des risques et des coûts associés à ces produits et doivent s’assurer que ces derniers correspondent à leur profil d’investisseur et à leurs objectifs d’investissement.
F.A.Q.
Mon compte à terme est-il garanti en Capital ?
Oui, le compte à terme est un placement qui offre une garantie en capital. Cette garantie vous est assuré par l’établissement financier à qui vous confiez vos fonds.
De plus les fonds placés bénéficient de la Garantie des dépôts et des titres qui vous couvre jusqu’à 100 000 € par compte et par établissement. C’est pourquoi il est conseillé de diversifier ses comptes à terme dans différents établissements.
Quelle durée Choisir pour son CAT ?
Idéalement, il faut en ouvrir plusieurs avec différentes échéances. Ainsi vous pouvez faire rouler votre trésorerie en fonction de vos besoins de trésorerie et des conditions de marché.
Mon argent reste-t-il disponible a tout moment ?
Oui. Un prévis de 32 jours est toutefois applicable. Il est donc conseillé d’anticiper ses besoins en cas de sortie anticipée, même si un délai de 32 jours peut être considéré comme très raisonnable.
Quelle est la fiscalité applicable sur les revenus de mon compte à terme ?
Les intérêts d’emprunt constituent des revenus financiers qui sont intégrés dans les produits et donc dans le résultat fiscal de l’entreprise. Ces revenus financiers seront donc taxés selon le niveau d’impôt sur les société auquel vous êtes redevable (15% ou 25%).
Puis-je sortir avant le terme du compte à terme ?
Oui, c’est possible. Il faut néanmoins respecter un délais de préavis, généralement plutôt court.
De plus il est à noter qu’une sortie anticipé entraine généralement des pénalités au niveau du taux de rémunération final qui vous est attribué.
Il convient ainsi de bien connaitre les conditions de sortie du compte à terme telles que mentionnées sur votre contrat.
Quel montant est-il conseillé de placer sur un compte à terme ?
Il n’y a pas de réponse générale à cette question. Cela dépendra de chaque situation particulière.
Généralement nous conseillons de ne pas placer de somme trop importante de manière à envisager en complément des placements de trésorerie plus long terme et plus rémunérateurs.